Como funciona a taxa de administração do Plano CV I no momento da aposentadoria

Com a possibilidade de saque ao se aposentar, entenda como ficam as deduções aplicadas ao saldo do participante.

Em dezembro de 2023, o Plano CV I passou por uma série de melhorias que o tornaram ainda mais flexível e atrativo. Uma das principais mudanças foi a possibilidade de o Participante resgatar até 10% do saldo da conta individual formado pelas contribuições próprias e do patrocinador, além de 100% das contribuições facultativas e valores de portabilidade no momento da aposentadoria.

As novidades ampliaram a liberdade de escolha dos Participantes, mas também levantaram dúvidas sobre como funciona a taxa de administração cobrada quando o Participante se aposenta.

Entendendo a taxa de administração de Assistido

No Plano CV I, as despesas administrativas são compartilhadas entre Participantes Ativos, Assistidos e Patrocinadores.

Para os Assistidos, existe uma taxa única de administração, cobrada somente no momento da concessão do benefício de aposentadoria.

Atualmente, essa taxa é de 2,7% sobre o saldo da conta individual, mas já foi aprovada uma redução para 2,5%, válida a partir de 1º de janeiro de 2026.

Quando há saque na aposentadoria, o que acontece?

Com a nova possibilidade de saque, surgiram dúvidas sobre em que momento a taxa de administração é aplicada. É sobre o saldo total antes do saque ou apenas sobre o valor remanescente?

A resposta é a seguinte:

➡️ primeiro é feito o saque, se o Participante optar;

➡️ só depois são aplicadas as destinações aos portfólios mutualista, não mutualista e administrativo.

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Isso significa que a taxa de administração incide apenas sobre o valor que permanece na conta individual, e não sobre o valor sacado.

Como funciona o cálculo, passo a passo
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1. Saldo total da conta individual
2. Subtrai o valor do saque opcional previsto no regulamento
3. (=) Saldo remanescente
4. Aplicação da taxa de administração (2,7% atualmente, 2,5% a partir de jan/26)
5. Saldo líquido destinado à concessão do benefício

E nos casos de aposentadoria por invalidez ou pensão?

Nos benefícios de Aposentadoria por Invalidez e Pensão de Ativo, o cálculo segue lógica semelhante, mas com particularidades:
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• Invalidez: o saldo da conta individual é acrescido do capital complementar* por invalidez, e só então é aplicada a taxa de administração de 2,7% (ou 2,5% a partir de 2026).
• Pensão de Ativo: o saldo é acrescido do capital complementar por morte, e sobre esse total são deduzidos o custeio administrativo e o valor referente ao pecúlio de ativo**.

Em todos os casos, a taxa é cobrada uma única vez, no momento da concessão do benefício, e nunca incide sobre valores já resgatados.

Por que essa taxa existe?

No Plano CV I, há duas formas principais de custeio administrativo:
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• Taxa de carregamento mensal, cobrada dos Participantes Ativos, e
• Taxa de administração única, cobrada dos Participantes Assistidos, no momento da aposentadoria.

O propósito das taxas é garantir o funcionamento e a sustentabilidade do plano, custeando áreas como atendimento aos Participantes, gestão, tecnologia, auditoria, consultorias e acompanhamento técnico especializado.

Além disso, de acordo com o artigo 7º da Lei Complementar nº 108/2001, “a despesa administrativa da entidade de previdência complementar será custeada pelo patrocinador e pelos participantes e assistidos”.

Vale destacar também que a taxa de carregamento mensal, aplicada aos Ativos, é atualmente de 3,5%, mas também terá redução a partir de janeiro/26, passando para 2,7%, o que ampliará a capacidade de acumulação do saldo individual ao longo do tempo.

Plano CV I: flexibilidade, solidez e evolução contínua

Desde 2010, o Plano CV I é reconhecido pela combinação entre segurança, flexibilidade e desempenho.

Com mais de 6.300 Participantes ativos e assistidos, patrimônio superior a R$ 3 bilhões e adesão acima de 95% entre os funcionários do Banco do Nordeste, o plano se consolidou como uma das soluções de previdência complementar mais sólidas do país.

Com contribuições paritárias, benefícios de risco e vantagens fiscais no Imposto de Renda, o Plano CV I oferece uma estrutura moderna, agora ainda mais aprimorada com as recentes melhorias e reduções de taxas.

Se você ainda não faz parte, conheça mais sobre o Plano CV I e descubra como ele pode fazer diferença no seu futuro.

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*Capital complementar é uma cobertura adicional do plano que gera recursos extras em caso de invalidez ou morte do Participante Ativo.
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**Pecúlio de ativo é um benefício de pagamento único destinado aos beneficiários em caso de falecimento do Participante em atividade. O valor corresponde a três vezes o benefício mensal de aposentadoria por invalidez que o Participante teria direito na data do falecimento.

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