1/10/2025
Com a geração 50+ enfrentando pressões que antecipam os desafios da idade, o planejamento financeiro se mostra decisivo para transformar a maturidade em uma fase de estabilidade.
O Dia do Idoso, celebrado em 1º de outubro, convida à reflexão sobre como envelhecer com dignidade e tranquilidade. Mas, para além dos que já chegaram à terceira idade, há uma geração que chama cada vez mais atenção: a dos 50+. Ainda em fase ativa, esse público já convive com sinais e pressões que antecipam os desafios da velhice, como o aumento dos custos de saúde, o peso da responsabilidade familiar e a instabilidade no mercado de trabalho.
Uma pesquisa recente da Maturi, em parceria com a NOZ Inteligência, mostrou que 71% dos brasileiros acima de 50 anos não têm previdência privada e que 22,4% dos aposentados e 32,4% dos não aposentados nunca fizeram planejamento financeiro para a aposentadoria. O dado preocupa, pois revela que muitos estão próximos da fase idosa sem a segurança necessária para manter o padrão de vida.
Muitas vezes, a justificativa para não investir é a mesma: “não sobra no orçamento”. O tempo vai passando, os anos de trabalho se acumulam, e quando chega a fase dos 50+, ainda não há nenhuma reserva para o futuro. Esse costuma ser o último momento para começar. E mesmo assim, muitos continuam adiando.
O que se esquece é que, se tudo der certo, a fase idosa chega inevitavelmente. E se já é difícil equilibrar as contas enquanto ainda se tem energia para trabalhar, imagine quando a capacidade de gerar renda diminui e as despesas com saúde aumentam.
E o desafio é ainda maior porque é comum que pessoas acima de 50 anos vivam a condição da chamada “geração sanduíche”: responsáveis financeiramente tanto pelos pais idosos quanto pelos filhos adultos que ainda dependem da família. “São pessoas ‘ensanduichadas’. É um desafio”, explicou Marcos Ferreira, fundador da Silver Hub, em entrevista ao portal e-Investidor, do Estadão.
Há também o peso do etarismo. “Por mais que a pessoa esteja no seu auge intelectual, ela começa a enfrentar dificuldades no mercado de trabalho em função da idade. É o etarismo. Há grandes desafios, mas também oportunidades”, destacou Mórris Litvak, CEO da Maturi, na mesma reportagem.
Por que planejar cedo faz diferença
Nesse contexto, o planejamento financeiro não é luxo, é necessidade. A previdência pública tende a ser cada vez menos suficiente, e depender apenas dela pode comprometer o futuro. Com a lógica da previdência complementar, o que é guardado e investido hoje vira segurança amanhã.
O Participante Assistido da Capef, Francisco Estevam Duarte, é um exemplo claro disso:
- A Capef complementa de forma substancial o meu salário. Aí de mim se não tivesse aderido ao plano da Capef quando funcionário da ativa porque hoje, só o INSS não seria suficiente para os meus gastos pessoais e custos mensais que temos ao longo do ano. Formar uma renda passiva através de investimento instável fica muito complicado. Na minha opinião, a melhor alternativa é o plano complementar da Capef porque você busca um objetivo certo, um salário complementar que te oferece segurança quando se aposentar.
Ou seja, a previdência privada funciona como colchão de estabilidade. É o que garante qualidade de vida quando as despesas crescem e a energia para buscar renda extra diminui.
Educação financeira como aliada
Outro ponto sensível revelado pela pesquisa é a baixa educação financeira: apenas 12,9% das pessoas acima de 50 anos se consideram avançadas em finanças. Entre as mulheres, o percentual cai para 8,1%. A falta de conhecimento amplia as chances de más escolhas e compromete a segurança futura.
Por isso, planejar não significa abrir mão da vida atual, mas sim organizar as finanças para viver mais e melhor. Como lembrou o especialista Cláudio Ianface, também ao e-Investidor, “nessa fase, o planejamento financeiro deixa de ser uma opção e passa a ser uma necessidade”.
O Dia do Idoso nos lembra que a maturidade chega mais rápido do que se imagina. E os números mostram que quanto antes começar o planejamento, maiores as chances de envelhecer com qualidade de vida, tranquilidade e segurança.
Pensando nisso, a Capef lançou o e-book gratuito “Independência Financeira: como transformar objetivos em conquistas”. O material traz dicas práticas para quem quer superar a falta de conhecimento e dar os primeiros passos rumo a um futuro mais seguro.
Além disso, desde maio, está no ar a página Minha Renda, Meu Futuro, um espaço totalmente dedicado à educação financeira e previdenciária. Reformulado e ampliado, o ambiente reúne artigos, vídeos, cursos online, testes de perfil, podcasts, e-books e muito mais. Tudo pensado para facilitar o entendimento dos Participantes e apoiar decisões conscientes sobre o futuro financeiro.
👉 Acesse os conteúdos e comece hoje mesmo a transformar seus objetivos em conquistas.